Wielu z nas kupując nowy portfel, patrzy przede wszystkim na ilość przegródek przeznaczonych na karty. Mamy ich sporo, począwszy od dokumentów mających ten sam rozmiar, co karta, skończywszy na kartach zniżkowych do hipermarketów. Po drodze są karty płatnicze, których coraz częściej mamy więcej niż jedną. W 2019 r. banki wydały ponad 1108 tys. kart kredytowych, które wielu z nas mylnie zalicza do zwyczajnych kart płatniczych. Różnica jest zasadnicza.

Czy karta kredytowa obniża zdolność kredytową?

Karta płatnicza to narzędzie umożliwiające nam zdalny dostęp do pieniędzy, które mamy zgromadzone na rachunku bankowym, czyli służy do operacji wykonywanych na funduszach, które mamy. Inaczej jest z kartą kredytową, którą też płacimy, ale nie korzystamy wtedy z własnych pieniędzy, tylko z kapitału, którego właścicielem jest bank. Innymi słowy, za każdym razem, gdy nią płacimy, zaciągamy kolejny kredyt w banku, który potem musimy spłacić. Jest to wygodne, bo oddajemy z reguły tyle, ile wydaliśmy i jeśli spłacimy zadłużenie w terminie, nie ponosimy żadnych kosztów.

Gdy przychodzi moment, że z jakiegoś powodu rozważamy naszą zdolność kredytową, okazuje się, że limit na karcie kredytowej ma znaczenie. Jeśli staramy się o kredyt w banku i rozpatrywana jest nasza zdolność kredytowa. Jednym z czynników, jakie będą brane pod uwagę, będzie wysokość limitu na karcie kredytowej. Limit ten będzie przez bank traktowany, jako comiesięczny wydatek gospodarstwa domowego. W zależności od banku za obciążenie finansowe będzie brane od 2,5 do 5% całego limitu.

Jak przy pomocy karty kredytowej poprawić historię kredytową?

Karta kredytowa a zdolność kredytowa to temat, który wciąż nie jest wyczerpany, jeśli już posiadamy kartę kredytową, to ważne, by gospodarować nią z głową. Dlaczego? Bo w ten sposób możemy poprawić swój wizerunek w oczach banku i uwiarygodnić swój obraz, jako klienta. Przy założeniu, że ktoś rzetelnie przez lata spłacał kartę kredytową, to prawdopodobnie będzie to robił również wobec innych zobowiązań zaciągniętych w banku. W takiej sytuacji posiadanie kart, aktywne z niej korzystanie i spłacanie może przełożyć się na wyższą zdolność kredytową, ale też na lepsze warunki kredytowania. Opóźnienia w spłacie czy lekceważenie przypomnień zadziała odwrotnie, bywa, że może nawet przyczynić się do odrzucenia wniosku o kredytowanie.

Karta kredytowa – czy jej posiadanie zwiększa szanse na kredyt hipoteczny?

Jak się ma stosunek karta kredytowa a kredyt hipoteczny? Reguła jest dokładnie taka sama, gdyż bank będzie rozpatrywał naszą zdolność kredytową. Jeśli operujemy kartą kredytową nierozsądnie, nie wywiązujemy się z terminów spłat w ustalonym okresie rozliczeniowym, karta będzie traktowana, jako obciążenie. W przypadku przeciwnym, gdy kartę spłacamy w terminie, zadziała to korzystnie, budując naszą wiarygodność w oczach banku. Duże znaczenie mają tu też przyznane limity, więc może starając się o kartę, nad tą kwestią powinniśmy się bardziej pochylić. Jak już banki przyjmują pewien procent tego limitu jako comiesięczne obciążenie naszego budżetu. Oznacza to, że nasze koszty życia w oczach banku są większe z samego faktu posiadania karty kredytowej. Co zrozumiałe, im więcej kart, tym większe koszty. Najlepszym rozwiązaniem przy staraniu się o kredyt hipoteczny, gdy nasza zdolność kredytowa potrzebuje podreparowania, jest likwidacja kart kredytowych.

Do umów z bankiem trzeba podejść z głową. Łatwo dać się uwieść korzyściom i bonusom, ale czasem, jeśli poczujemy się zbyt swobodnie, takie umowy mogą trochę skomplikować nam życie i realizację planów.